Les trackers ou les FNB sont d’excellents instruments financiers qui permettent d’investir de façon rentable dans de grands indices boursiers afin de parvenir à une stratégie efficace à long terme. Cependant, tous ne sont pas disponibles au PEA, cette fameuse enveloppe fiscale, très appréciée par les investisseurs français. Découvrez les meilleurs FNB admissibles à un plan d’épargne-actions.
Lire également : Qu'est-ce que l'indice base 100 ?
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Plan de l'article
Résumé |
| Meilleurs courtiers pour Trackers sur PEA |
| Pourquoi investir dans les FNB |
| Comment investir dans des trackers avec un PEA |
| Sélection des meilleurs FNB |
Sélectionnez les meilleurs courtiers pour investir dans des FNB via un PEA
A lire aussi : Livraison gratuite pour vos courses : astuces et conseils pour économiser
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Pourquoi investir dans des FNB sur un PEA ?
Les trackers (ou fonds indiciels) facilitent l’investissement en bourse
Rappelle-moi qu’un FNB (acronyme Exchange Traded Fund), également connu sous le nom de fonds indiciels ou de trackers, est un fonds d’investissement qui reproduit la performance d’un indice . La performance reproduite peut être celle d’un indice boursier (S & P 500, MSCI World…), d’une sélection de sociétés d’un secteur particulier, de matières premières (or, pétrole…), etc.
Un FNB vous permet de saisir la performance globale d’un marché tout en bénéficiant de :
- Diversification instantanée, car un tracker est investi dans des centaines (voire des milliers) de titres
- Réduction des frais puisque les fonds indiciels sont huit fois moins chers que les fonds traditionnels
- Un billet bon marché , une part de FNB d’une valeur d’environ 10 euros
En savoir plus sur nos études complètes de suivi :
Guide complet au fonctionnement des FNB
FNB admissibles à l’assurance-vie
Meilleures pratiques pour la construction d’un port ETF
Le régime d’épargne-actions (PAE) est un cadre fiscal attrayant
Le PEA est un cadre financier qui permet d’y placer de nombreux titres, tels que des actions, des obligations, des OPCVM… et bien sûr des ETF.
L’ intérêt de la PEA en ce qui concerne le compte de titres ordinaires (CTO) est qu’il peut bénéficier d’une réduction d’imposition : les revenus (gains en capital, intérêts, dividendes) ne peuvent être imposés qu’à 17,2 % au lieu de 30 %. Les contreparties à cet avantage fiscal sont les suivantes :
- Aucun paiement ou remboursement ne peut être effectué pendant 5 ans, sous la pénalité que la PEA sera fermée sans bénéficier de la réduction d’impôt. Bien sûr, vous pouvez le nourrir et effectuer la totalité de l’achat/vente dans le PEA désiré. La vente d’actions ou de FNB dans le cadre du régime n’entraîne pas l’annulation.
- Le plan d’épargne est limité à 1 par personne et est limité à 150 000€
- La PEA est limitée à certains titres : actions de sociétés ayant leur siège dans un pays de l’Union européenne, OPCVM et ETF investis principalement dans des actions européennes.
Jetez un coup d’œil à notre dernière étude sur le plan d’épargne d’actions :
Comparaison des meilleurs PEA
Trackers admissibles à la PEA
Nous venons de constater que l’un des principaux inconvénients de la PEA est la restriction sur les titres admissibles.
Cependant, de nombreux trackers qualifiés EAP permettent de se positionner sur des indices d’actions non européens ! Allons-y. citons, par exemple, l’indice MSCI World Index, le Nasdaq, le S & P 500 et les marchés émergents. Comment expliquez-vous ce paradoxe ?
Cela est dû au mécanisme de certains fonds indiciels, comme expliqué dans le Guide pour le fonctionnement des ETF : les FNB « synthétiques » peuvent investir dans des actions européennes (ce qui leur permet d’être éligibles au PAE) et échanger leur performance contre celle d’un panier d’actions étrangères, qui sera utilisé comme échange de Performances.
Par exemple, un FNB investi dans des actions CAC 40 pourrait conclure un swap de performance avec un fonds américain investi dans le S & P 500. Si le CAC est de 40 2% et que S & P atteint 500 5%, alors le fonds américain devra payer la différence (c’est-à-dire 3%). Résultat de la course : Notre ETF reproduit le S & P 500 et est investi à 100% dans les actions françaises.
Comment investir dans le tracker avec un fichier PEA ?
Tout d’ abord, vous devez créer un plan d’épargne-actions avec un Ouvrez un courtier. Le choix du meilleur courtier dépend du type de gestion que vous souhaitez.
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En ouvrant un PEA dans la gestion libre, vous choisissez vous-même l’allocation de votre portefeuille. Cela implique nécessairement une bonne connaissance des marchés financiers et une autonomie dans la gestion de son portefeuille.
Les meilleurs courtiers en gestion ouverte sont les courtiers en ligne , car ils offrent une gamme de qualité aussi bonne que les courtiers traditionnels (service à la clientèle, accès aux marchés et aux produits financiers, applications de trading, etc.) à des prix beaucoup plus attractifs. Découvrez ici nos meilleurs conseils pour investir dans des FNB.
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Gestion déléguée : Faites confiance à votre portefeuille à un professionnel
La direction obligatoire (également appelée déléguée) consiste à assigner la gestion de votre portefeuille à un professionnel de l’investissement, généralement une société de gestion. Il prend soin de la croissance de votre capital en le plaçant dans différents médias financiers tout en respectant votre aversion au risque.
Il existe de nombreuses sociétés de gestion avec ce service, mais seules quelques-unes offrent une gestion à 100% déléguée par ETF PEA. A notre connaissance, il n’y en a qu’un : Yomoni .
Yomoni est un gestionnaire en ligne de nouvelle génération qui investit 100 % dans des FNB par le biais d’une assurance PEA ou d’assurance-vie. Il est également connu pour obtenir d’excellentes performances. Le Yomoni PEA génère :
- 46% de retour depuis son lancement en 2016
- 2,3% de retour en 2020 malgré la crise sanitaire (la majorité des gestionnaires ont connu un développement négatif)
- Déjà 11,5% au premier trimestre 2021
Yomoni est un robo-conseiller qui n’investit que dans des FNB, par le biais d’une assurance PEA ou d’assurance-vie. Depuis sa Lancé en 2016, le PEA Yomoni a atteint une performance de 29,4%.
Examen complet de Yomoni
Les meilleurs FNB accessibles sur un PEA
Vous trouverez ici une sélection de fonds indiciels disponibles auprès d’un PEA que nous considérons comme les plus intéressants.
Meilleur traceur de PEA Geographic
| Nom | Frais annuels | Dividendes | Composition | |
|---|---|---|---|---|
| World | Amundi MSCI World | Indice de capitalisation | 0,38 % | MSCI |
| Monde | Lyxor MSCI Monde | 0,45% | Kapitalisierung | Indice MSCI Monde |
| États-Unis | Amundi MSCI États-Unis | 0,28% | Kapitalisierung | Indice MSCI Etats-Unis |
| Etats-Unis | Amundi ETF PEA NASDAQ-100 | 0,23 % | Kapitalisierung/ Indice Nasdaq 100 | |
| États-Unis, | Lyxor PEA S&P 500 | 0,15% | Kapitalisierung | Indice S&P 500 |
| Emergents | Amundi MSCI Schwellenländer | 0,20% | Kapitalisierung | Indice MSCI Marchés émergents |
| Europa | Lyxor Euro Stoxx 50 | 0,20% | Distribution | Indischer Euro Stoxx 50 |
| Europa | Lyxor PEA Verpflichtungen d’État Euro | 0,40% | Kapitalisierungsverpflichtungen | d’États de la Zone Euro |
| Europa | BNP Paribas Easy Stoxx Europe 600 | 0,20% | Kapitalisierung/ Indice de distribution STOXX Europe 600 | |
| Frankreich | Lyxor CAC 40 | Class= »column-4″> Indice de distribution CAC 40 |
Les meilleurs trackers PEA sektorien
| Nom | Frais annuels | Dividendes | Zusammensetzung | |
|---|---|---|---|---|
| Santé | Stoxx Europe 600 Gesundheitswesen | 0,30% | Kapitalisierung | 600 plus grandes sociétés européennes de la santé |
| Automobil | Stoxx Europe 600 Autos & Teile | 0,30% | Kapitalisierung | Daimler (23%), VW (14%), BMW (12%), Ferrari (11%), |
| Ecologie | Amundi Euro ISTOXX Climat Paris Aligné PAB | 0,18% | capitalisation | Entreprises européennes compatibles avec l’Accord de Paris |
| ESG | Amundi MSCI EMU ESG Leaders ESG | Capitalisation | 0,25 % | entreprises européennes ayant les meilleures notes ESG |
| Immobilier | Lyxor Stoxx Europe 600 Immobilier | 0,30% | Distribution | Grandes sociétés immobilières en Europe |
| Technologie | Lyxor STOXX Europe 600 Technologie | 0.30% | Capitalisation | class= »column-5″> 600 plus grands plafonds technologiques européens |
| Chimie | Lyxor STOXX Europe 600 produits chimiques | 0,30% | capitalisation | 600 plus grandes capsules de santé européennes |
| Dividendes | Lyxor Stoxx Europe Select Dividende | 0,30% | Distribution | Les entreprises européennes versent des dividendes réguliers |
N’ oubliez pas que pour investir dans des FNB, vous devez ouvrir un PEA auprès d’un courtier . Voici notre sélection des meilleurs courtiers en ligne sur le marché :
Vous n’avez pas le temps ou le désir de gérer votre portefeuille ? Faites confiance à un professionnel. Yomoni est est le seul gestionnaire à proposer un PEA investi 100% dans ETF, ce qui lui permet d’appliquer les prix les plus bas avec d’excellents rendements.
Notre opinion sur certains des trackers qui sont accessibles à partir d’un PEA
FNB PEA World
Il est intéressant d’investir dans un indice international important qui intègre une bonne diversification sectorielle et géographique tout en saisissant les résultats de l’économie mondiale
L’ un des principaux indices est MSCI World, qui se compose d’environ 1 600 actions des plus grandes capitalisations boursières de 23 pays industrialisés. Voici la ventilation de l’indice :
- Répartition sectorielle : TIC (20%), santé (13%), consommation (12%), finance (12%), industrie (10%), communications (9%), autres (24%)
- Répartition géographique : États-Unis (70%), Europe (14%), Japon (8%), autres (8 %)
Notez que la majorité des grandes capitalisations boursière sont situées aux États-Unis, ce qui explique la prédominance du pays dans l’indice. Cela est logique, car c’est la deuxième puissance économique en importance et le moteur principal de l’économie mondiale.
Bien que l’indice MSCI World ne couvre pas les marchés émergents, il ne reste pas une excellente opportunité d’investissement.
Les FNB mondiaux admissibles au PEA sont les suivants :
- L’ ETF Amundi MSCI World avec un montant impayé de 1 220 millions d’euros et des frais administratifs de 0,38 % par an
- L’ ETF Lyxor MSCI World PEA avec un montant exceptionnel de 53 millions d’euros et des frais de gestion de 0,45 % par an
Ce sont deux excellents trackers qui ont une très bonne trace du benchmark (erreur de suivi d’environ 0,01%).
D’ une part, la seule différence réelle pour l’investisseur est le prix : plus de 300 euros chez Amundi contre environ 20 euros chez Lyxor, ce qui le rend plus accessible aux investisseurs de détail. Rappelons que le prix n’est pas lié au risque ou à la qualité du fonds, mais simplement à un choix de société de gestion.
Conseils d’équipe JepargneenligneLe suivi de l’indice MSCI World ne couvre pas les marchés émergents. Si vous souhaitez créer un portefeuille qui suit plus en détail l’économie mondiale, vous pouvez le compléter avec un FNB MSCI Emerging Markets. |
FNB Immobilier PEA
Si vous voulez investir dans l’immobilier, vous pouvez vous positionner sur des actions de sociétés d’investissement immobilier (également connu sous le nom SIIC) des pays développés.
Les SIIC fonctionnent comme SCPI : une société de gestion forme un fonds d’investissement en émettant des actions vendues sur le marché. Une fois mis en place, le fonds sera investi dans dix – ou investir des centaines de biens immobiliers. L’objectif est d’obtenir un rendement grâce aux loyers et aux plus-values, qui sont distribués aux investisseurs sous forme de dividendes. Contrairement à un SCPI, les actions d’une SIIC sont en bourse et bénéficient d’une meilleure liquidité.
Il existe plusieurs FNB qui représentent les actions des principales sociétés d’investissement immobilier cotées en bourse, mais seuls quelques-uns sont disponibles auprès d’un AEP. Le seul à notre connaissance est la Lyxor STOXX Europe 600 Real Estate, qui est la plus grande société immobilière d’Europe.
Avis de l’équipe de JepargneenligneLes SIIC ont tendance à être de bons investissements, mais ils ont souffert de la crise de Covid 19 comme de nombreux secteurs. L’indice immobilier Europe 600 a diminué de façon spectaculaire depuis le début de 2020, mais peut être un point d’entrée. |
Trackers verts et énergies renouvelables admissibles au PEA
Récemment, les FNB verts et les énergies renouvelables se développent plus rapidement et plus rapidement. En effet, de plus en plus d’épargnants qui s’occupent de questions environnementales veulent concentrer leurs investissements sur l’investissement écologique.
Aujourd’hui, il y a une dizaine de fonds indiciels avec des axes différents. Par exemple, nous trouvons des trackers qui sont investis dans des entreprises nuisibles à l’environnement, des acteurs du changement écologique, dans des entreprises marquées ISR…
Malheureusement, il y a encore trop peu de FNB verts admissibles au PEA. Les deux plus importants sont :
- Lyxor S & P Eurozone Paris-Aligned Climate , dont les entreprises sélectionnées sont compatibles conjointement avec une limite de réchauffement climatique de 1,5 °C
- Amundi Euro ItoXX Climat Paris Aligné , dont le principe est le même que le précédent ETF, mais est réservé aux entreprises européennes
FNB CAC 40
Plusieurs trackers suivent l’indice phare de la Bourse de Paris, qui comprend les quarante plus grandes bourses françaises. Les principaux avantages de l’ETF CAC 40 sont les suivants :
- Vous êtes tous admissibles à la PEA
- Vous avez des frais d’administration très bas, environ 0,2 % par an
- Ces FNB, contrairement aux trackers, ont un régime fiscal plus faible, les dividendes internationaux sont généralement soumis à une double imposition des dividendes étrangers (impôt local et impôt français). Cela affecte le rendement net du fonds indiciel.
Toutefois, il convient de rappeler que le CAC 40 est un indice mondial restreint et se concentre sur une seule zone géographique. Si elle a toute sa place dans un portefeuille de FNB, il est recommandé de le compléter avec d’autres trackers. Pour aller plus loin, jetez un oeil notre dernier article :
Guide complet des FNB CAC 40
Foire aux questions
Quel est l’intérêt d’un investissement dans le tracker pour un PEA ?
Les Trackers (ETF) sont des fonds investis dans des centaines, voire des milliers de titres, généralement des actions. Ils sont disponibles à partir d’une dizaine d’euros et offrent une grande flexibilité, une diversification immédiate et des tarifs très bas : en moyenne 0,4% par an.
Le Plan d’épargne en actions (PAE) est un cadre financier pour la prise en compte des produits financiers, y compris les FNB. La PEA offre un avantage fiscal qui est pleinement effectif à partir de 5 ans d’emprisonnement.
Quels sont les meilleurs FNB pour un PEA ?
Il y a beaucoup de trackers, mais ils ne sont pas tous admissibles au PEA. Dans cet article, nous avons sélectionné les meilleurs fonds indiciels qui sont constitués d’un régime d’épargne-actions sont disponibles. Voici des exemples :
- Le traqueur du monde Amundi MSCI
- Trackers américains Lyxor S&P 500 et Amundi ETF PEA Nasdaq-100
- Trackers Sectoriels Stoxx Europe 600 Healthare (Santé), Lyxor STOXX Europe 600 Technology (Technologie) et Amundi Euro ISTOXX Climat Paris Aligné PAB (Ecologie)
Est-il possible d’investir dans des trackers d’indices étrangers via un PEA ?
En effet, l’une des conditions de la PEA est qu’elle ne peut emprunter que des actions et des obligations d’entreprises ayant leur siège en Europe et des fonds qui détiennent la majorité des titres européens.
Néanmoins, le PEA accepte de nombreux trackers qui répliquent les indices des marchés étrangers (S&P 500, Nasdaq…) et mondiaux (MSCI World, Emerging Markets…). Cela est dû au mécanisme de certains fonds indiciels investissant dans des actions européennes avant d’appliquer un swap de performance, c’est-à-dire une bourse sur le marchés financiers.
Est-il préférable d’acheter des trackers via une assurance PEA ou une assurance-vie ?
La PEA et l’assurance-vie sont deux enveloppes fiscales, chacune ayant ses intérêts et ses spécificités. Il est possible d’acheter des actions de trackers sur certaines polices d’assurance-vie, mais le choix est généralement limité et des taux plus élevés, puisque l’assureur facture des frais en plus. Par conséquent, pour investir dans des fonds indiciels, il est préférable d’utiliser un PEA au lieu d’une assurance-vie.
